보험소식
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'25.6월말 기준 금융회사 해외 부동산 대체투자 현황, 은행, 보험, 증권, 상호금융, 여전(카드), 저축은행 등, 금융감독원 보도자료 2025.12.19.(금)
- 작성일
- 2025.12.24
'25.6월말 기준 금융회사 해외 부동산 대체투자 현황, 은행, 보험, 증권, 상호금융, 여전(카드), 저축은행 등, 금융감독원 보도자료 2025.12.19.(금)
투자현황
- 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 ’25.6월말 기준 54.5조원으로 전분기 대비 1.0조원 감소 [금융권 총자산(7,488.3조원)의 0.7% 수준]
￮ (금융권별)보험30.4조원(55.7%), 은행 11.4조원(21.0%), 증권 7.3조원(13.4%), 상호금융 3.4조원(6.2%), 여전 1.9조원(3.6%), 저축은행 0.1조원(0.2%) 順
금융권별 해외 부동산 대체투자 현황 (’25.6월말) | ||||||||
(단위 : 조원, %) | ||||||||
구 분 | 합 계 | | | | | | | |
은행 | 보험 | 증권 | 상호금융* | 여전 | 저축은행 | |||
’25.6월말[A] | 54.5 | 11.4 | 30.4 | 7.3 | 3.4 | 1.9 | 0.1 | |
’25.6월말 총자산[B] | 7,488.3 | 4,011.9 | 1,306.0 | 838.6 | 775.3 | 437.8 | 118.8 | |
| 대비[A/B] | (0.7) | (0.3) | (2.3) | (0.9) | (0.4) | (0.4) | (0.1) |
* 대체투자 규모는 중앙회, 총자산은 단위조합 합산 (단위조합 자금을 중앙회에서 운용) | ||||||||
￮ (지역별)북미가 33.6조원(61.6%)으로 가장 많고, 유럽 10.2조원(18.7%), 아시아 3.5조원(6.4%), 기타 및 복수지역 7.3조원(13.4%) 順
지역별 해외 부동산 대체투자 현황 (’25.6월말) | |||||||||||
(단위 : 조원, %) | |||||||||||
구 분 | 합 계 | | | | | ||||||
북미 | 유럽 | 아시아 | 기타* | ||||||||
합 계 | 54.5 | (100) | 33.6 | (61.6) | 10.2 | (18.7) | 3.5 | (6.4) | 7.3 | (13.4) | |
| 은 행 | 11.4 | (100) | 7.0 | (60.9) | 2.3 | (19.9) | 1.3 | (11.4) | 0.9 | (7.8) |
| 보 험 | 30.4 | (100) | 19.5 | (64.2) | 3.7 | (12.2) | 1.2 | (3.9) | 6.0 | (19.6) |
| 증 권 | 7.3 | (100) | 3.5 | (47.9) | 2.9 | (40.2) | 0.6 | (8.5) | 0.2 | (3.3) |
| 상 호 | 3.4 | (100) | 2.6 | (77.1) | 0.6 | (17.6) | 0.0 | (0.3) | 0.2 | (5.0) |
| 여 전 | 1.9 | (100) | 1.0 | (49.2) | 0.6 | (33.5) | 0.3 | (14.9) | 0.0 | (2.5) |
| 저축은행 | 0.1 | (100) | 0.0 | (35.1) | 0.0 | (6.4) | 0.1 | (58.6) | - | - |
* 오세아니아, 남미, 아프리카 및 복수 지역 투자 | |||||||||||
￮ (만기별)’25년까지 4.3조원(7.8%), ’30년까지 37.7조원(69.2%) 만기도래
| | ~’25년 | ~’26년 | ~’28년 | ~’30년 | ’31년~ | |||||
* | 해외 부동산 대체투자 만기도래 분포(조원, %): | 4.3 | [7.8] | 9.0 | [16.5] | 16.0 | [29.4] | 8.4 | [15.4] | 16.8 | [30.8] |
2. 자산건전성 현황
-’25.6월말 금융회사가 투자한 단일 사업장(부동산) 31.6조원 중 2.07조원(6.56%)에서 기한이익상실(EOD) 사유 발생
￮선제적 손실인식 및 EOD 해소 등으로 전분기 대비 감소*
*EOD발생 규모(조원) : ’24.12월말 2.59(△0.05)→’25.3월말2.49(△0.10) →’25.6월말 2.07(△0.42)
자산 유형별 기한이익상실(EOD) 발생 현황 (’25.6월말) (단위 : 조원, %) | |||||||||
구 분 | 합계 | | | | | | | | |
오피스 | 호텔 | 상가 | 산업시설 | 주거용 | 복합시설 등 | ||||
해외부동산 대체투자 규모[A] | 31.6 | 16.5 | 3.1 | 0.7 | 4.0 | 3.7 | 3.6 | ||
EOD 발생규모[B] | 2.07 | 0.38 | 0.07 | - | - | 0.14 | 1.49 | ||
| 대비 [B/A] | (6.56) | (2.31) | (2.19) | - | - | (3.69) | (41.41) | |
3. 평가 및 향후 감독방향
(평가)해외 상업용 부동산 시장은 투자심리 완화 등으로 저점에서 반등하며 회복 양상*이나 유형별 시장 상황은 상이
*부동산 가격지수(Green Street 발표 CPPI) |
(미국)155.0(’22년,고점)→121.5(‘23년,저점)→127.8(‘25.3월) (유럽)129.6 →96.8→100.7 |
￮특히,시장 전반의 회복 신호에도 불구하고 오피스 부문은 공실 부담 및 가격 조정 위험이 지속될 가능성이 있어 향후 지속적인 모니터링 필요
*’25.6말 공실률(Moody’s CRE) : 오피스 20.6%, 산업시설 7.5%, 아파트 6.5%, 소매 10.5%
￮국내 금융회사의 오피스 부문 익스포저가 높은 편이나, 총자산 대비 투자 규모가 제한적이고 자본완충력*도 충분하여 시스템리스크 전이 가능성은 낮음
*은행(BIS 기준 총자본비율, 25.6말):17.04%/보험(지급여력비율, 25.3말):206.8%/증권(순자본비율, 25.3말):835.6%
(감독방향)금융회사의 대체투자 업무 관련 내부통제 강화를 위해 추진 중인 리스크관리 모범규준 개정을 조속히 마무리할 예정*
* 금투(3월)·보험(5월)·저은(11월) 旣완료, 은행·상호·여전은 개정 절차 진행중
￮또한, 특이동향이 발생했거나 손실률이 높은 고위험 사업장을 중심으로 적정 손실 인식, 감정평가 최신화 등을 유도하여 건전성 관리 수준을 제고
☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)
우울증으로 자살했는데 사망보험금 받을 수 있나요?
https://blog.naver.com/mjs2267/222704984017
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